Beneficios de la Planificación Financiera Personal
Uno de las mayores ventajas de crear un plan financiero personal, es que pondrá de manifiesto los problemas financieros a los que te enfrentas en la actualidad y a los que tendrás que enfrentarte en el futuro. Esto permitirá determinar cuáles son las acciones que tienes que llevar a cabo para solucionarlos.
Tu plan te guiará en el camino hacia la consecución de tus metas.
Te ayudará, proveyéndote de dirección y sentido a la hora de tomar decisiones financieras. Podrás entender cómo cada decisión financiera que tomas afecta a otras áreas de tu vida.
Por ejemplo: invertir en bolsa podría ayudarte a pagar tu hipoteca más rápido, o por el contrario podría hacer que tuvieras que retrasar la edad de jubilación.
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Analizando cada decisión financiera como parte de un todo, podrás considerar el efecto a corto, medio y largo plazo que podrían tener dichas decisiones en la capacidad de consecución de tus objetivos.
¿En qué puede ayudarme la Planificación Financiera Personal?
Resumiendo:
- Obtener aquello que deseas en cada etapa de tu vida.
- Incrementar la capacidad de ahorro (gracias al uso de un presupuesto personal).
- Aprender a usar el crédito adecuadamente.
- Disminuir el nivel de endeudamiento.
- Conservar y hacer crecer tu patrimonio financiero mediante la inversión.
- Disponer de una estrategia para gestionar los distintos tipos de riesgos financieros.
- Proveerte de una adecuada protección en contra de los riesgos personales; fallecimiento, invalidez, desempleo, etc.
- Realizar una correcta gestión de los impuestos, minimizando su repercusión, en la medida de lo posible y siempre dentro de la legalidad.
¿Cuáles son los objetivos de establecer un plan financiero personal?
Acumulación de capital
Todo plan financiero personal, debe de contar con una estrategia sistemática para controlar los gastos e incrementar el ahorro. Este programa tendrá en cuenta tu edad, la etapa de la vida en la que te encuentras y tu capacidad de ganar dinero.
Gestión de la deuda
Implementación de estrategias de control y disminución de la deuda “mala”.
Inversión
Creación de una cartera de inversión equilibrada, teniendo en cuenta tus objetivos y tu perfil de inversor (tolerancia al riesgo). Para ello podrás utilizar diversos instrumentos financieros y no financieros;
- Certificados de depósito.
- Bonos.
- Acciones.
- Fondos de inversión.
- ETFs.
- Metales preciosos.
- Activos inmobiliarios.
- Materias primas.
- Divisas.
El objetivo final es obtener la máxima rentabilidad posible para el perfil de riesgo seleccionado.
Preservación del patrimonio
La planificación fiscal es un punto clave... Por desgracia, es a menudo el más descuidado. Es importante que entiendas que no hablo de evadir impuestos, lo cual es un delito… Estoy hablando de eludir impuestos, que consiste en organizar todos tus asuntos económicos del modo más eficiente posible para minimizar el pago de cualquier tipo de impuesto, siendo esto perfectamente legal.
Cobertura de riesgos personales
Gestión eficiente de los riesgos personales; fallecimiento, invalidez, desempleo, enfermedad, responsabilidad civil. Todo ello a gracias a los distintos tipos de seguros existentes.
¿Cuáles son los pasos en un proceso de planificación financiera personal?
1 - Determinar tu situación financiera actual
El primer paso en el proceso de planificación financiera es determinar tu situación financiera actual. La relación existente entre tus ingresos y tus gastos, conocer cuál es tu capacidad de ahorro, tu patrón de gastos y el nivel de endeudamiento.
2 - Establecer objetivos
Establecer objetivos financieros específicos es una parte vital en el proceso. Dicho esto, tus metas financieras pueden variar dependiendo de tu situación actual (edad, ingresos, familia, aversión al riesgo).
Los objetivos pueden ser a corto, medio o largo plazo:
- Corto plazo: pueden ser alcanzados en un año más o menos. Por ejemplo, ahorrar para unas vacaciones o pagar pequeñas deudas.
- Medio plazo: Horizonte temporal de dos a cinco años. Por ejemplo, ahorrar para la entrada de una vivienda.
- Largo plazo: Horizonte temporal mayor a cinco años. Por ejemplo, ahorrar para la jubilación, para la educación de los niños, comprar una segunda vivienda, etc.
- CONCLUSIÓN- Si la gente supiera organizar mas su plan financiero, es decir invertir en cosas que valgan la pena o establecer un plan de ahorros, habrían menos problemas en el plan de quedarse sin dinero al final de mes o poder pagar algo inesperado sin tener que abusar de las deudas y los impuestos bancarios. Por otra parte seria bien establecer disciplina con unos objetivos ya que sin objetivos es difícil que haya una disciplina por la cual estemos haciendo algo, por ejemplo, a la hora de invertir o ahorrar en algo como las vacaciones, o invertir en tu propio negocio.
